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看美国信用体系如何运行

2019-02-28来源:信用中国点击:

  在美国生活最重要的一件事,就是信用
 
  美国人都拥有一个社会安全号码(SSN),类似于我们的身份证号,通常作为能否在美国工作的一种凭据。
 
  学生查询考试成绩、申请学校、找工作、领工资,甚至到银行开户、申请贷款、租房等都需要它。只要在查询系统里输入社会保险号,就立刻可以看到所有的信用记录。
 
  个人信用有了不良记录,他就会在生活中处处受限,上学、就业、经商等都会比别人困难。一般来说,个人信用记录的保存期限是7年,但一些重要信息则会被无限期保存。失信的影响后果是深远的,因此对个人的约束力也极强。
 
  美国信用体系的运行
 
  美国对信用体系的构建已有100多年的历史了。
 
  1860年,为满足社会发展对信用体系的需求,美国成立了第一家民营信用局,之后美国个人信用体系被?#27426;?#24314;立和完善。
 
  美国信用体系的主体主要有:征信公司,金融机构。首先,银行等金融机构把客户信息输送给征信公司,这项工作至少每月进行一次,最多不可超过两个月。除了银行,用人单位、法院也要把相关个人在就业、诉讼方面的信息?#24809;?#25552;交给信用局。
 
  然后,征信公司对个人信息数据进行处理和评估。现在,美国的征信公?#23616;?#35201;有三家:全联公司(Trans Union)、艾贵发公司(Equifax)和益百利公司(Experian)。各家运用?#32422;?#30340;计算机系?#24120;?#22788;理所有拿到的个人信息数据。据全联公司介绍,为保证消费者的个人信用报告准确、及时、完整,他们每个月至少要对每人的记录更新12次。
 
  最后,产生个人信用报告。查阅报告只需花费一两美元,三家征信公司?#31181;?#25484;握着1.7亿美国成年人的信用档案,每年出售的信用报告达6亿多份,收入超过100亿美元。收益之所以如此之高,是因为除了个人会购买?#32422;?#30340;信用报告外,金融机构发放个人消费信贷、商场向顾客发放?#20309;?#21345;、租赁公司考察个人用户、税务部门征收税款、公司追讨债务,这些机构为了?#26723;?#39118;险,都愿意拿出一点钱查下个人的信用报告。
 
  信用调查制度造就了美国的信用社会,金融体系也?#27426;?#25299;展业务,信贷经济之球越滚越大。
 
  现在,美国有超过3/4的人使用信用卡,全国共拥有14亿张信用卡,平均每人有8张。据统计,信用消费使2/3的美国人拥有了?#32422;?#30340;房屋;1/5的美国人接受了高等教育;1/5的美国人能够出国旅游。
 
  报告中的信用分数及等级,对个人生活的影响尤其大
 
  纽约卡通恩公司高级副总裁基思·布利斯,这位亿万富豪经常跟他周遭朋友说起这样一件事情。
 
  “我曾有一次忘?#21069;詞被?#27454;梅西商场的信用卡,其实是我太太办的副卡,但我在上车险时就因为这次记录,被索要比之前高很多的保费。你能相信我们忘记还多少钱吗?区区 15 美元!”
 
  信用分数最高为850分,最低为300分。总体来说,700分以上就算是很好的信用了,基本上高于730分的消费者申请?#30475;?#19981;用等就可以通过。而且,信用分数与贷款利率相挂?#22330;?#20998;数高的人贷款能够节省很多钱。信用分数越高,贷款利率就会?#38477;汀?/span>
 
  征信公司的打分标准主要依据个人付账记录、未偿还债务、开立账户的时间长短、贷款情况和使用过的信贷种类五种。其中,比重最大的一项就是付款历?#32602;?#22240;此,很多美国的大学生或者没有收入来源的家庭主妇,都会选择让?#39029;?#25110;配偶提供信用担保,尽早办理信用卡副卡以便积攒信用记录。

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