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信用报告:排查商业风险的体检单

2018-04-27来源:番茄日报点击:

  但在很多情况下,即使拿到了企业信用报告,你仍然不知道每一个报告数据代表什么。就像去医院体检,体检结果会完完整整记录在体检单上,但这些医学数据并不能直接告诉你身体指标是否正常、超出正常指标范围的数字是否会诱发疾病。这时候就需要医生把单纯的数?#30452;?#25104;通俗易懂的语言,为你做全面的权威分析。
 
  正如获取身体数据并不是体检的目标,获取信用数据也不是商业行为的终极目的。?#28982;?#21462;数据更重要的,是解读数据中传达的信息。在企业征信报告中,每一部分信息的异常都反映着不同的风险点。
 
  今天,为大?#21307;?#35835;信用报告中隐藏的“跑路”征兆,帮您一眼识别信用报告中的那些高风险点。
 
  一、基本信息:识别皮包公司&风险公司
 
  企业基本信息中会提示企业基本信息的变更历史
 
  如:注册地址、注册资本、法人等信息的变更
 
  企业的基本信息是企业登记注册时报备的基础信息,它包括:企业的名称、注册ID信息、地址、电话、传真、网?#36820;取?#22914;何从企业基本信息的变更发现风险?
 
  当企业频繁变更注册地?#32602;?#20195;表企业的驻地并不稳定,这是皮包公司和处于业务变动期的企业比较常见的动向。当这部分信息频繁变动时,您需要高度重视,它可能导致您在发生诉讼、纠纷时找不到目标企业。
 
  二、注册信息:频繁减资可能抽离资本出逃
 
  若注册资本频繁变化,无论是增加还是减少,都需引起注意。
 
  当企业的注册信息中频繁发生减资情况,有极大的可能存在股东或母公司抽离资本出逃的风险。
 
  案例:
 
  2013年,原裕兴?#27426;?#20135;老总张裕兴,因涉?#26144;?#36867;出?#39318;錚?#22312;西湖区人民法院被依法宣?#23567;?/span>
 
  检察院起诉称,张裕兴为提高公司资信,决定对天策担保公司的注册资金从原1000万元人民币增资到5000万元人民币,把从他人处借来的4000万元,存入天策担保公司在银行的验?#25910;?#25143;。验资完毕后,又把这些钱从验?#25910;?#25143;上抽逃,归还借款。
 
  经法院审理后依法判决:犯抽逃出?#39318;錚行?#20004;年,并处罚金人民币八十万元,决定执行有期徒刑六年,并处罚金人民币九十万元。
 
  三、股东信息:股东频繁变更或为经营异常
 
  股东频繁变更,或法人股东变更为自然人股东,极有可能是企业经营出现问题,股东在用“甩锅”的行为帮助自己规避责任。
 
  案例:
 
  2016年7月5日,杭州互联网金融平台共时理财被爆无法提现,投资人去办公地点发现,公司已人去楼空,记者多方联系共时理财,400客服电话无人接听,语音提示为“您所拨打的电话现在不?#22870;?#25509;听来电”,工商登记的企业联系电话?#20173;?#20026;关机状态。
 
  信用视界资料显示,近6个月内,共时理财的法定代表人和股东作了三次变更。
 
  2016年1月26日,共时理财的股东由刘耀耀(法定代表人)和沈燕变更为林柏霖(法定代表人)和林金法;
 
  2016年5月20日,?#30452;?#26356;为傅川毅和王光红(法定代表人);
 
  2016年6月27日,再变更为张海东和董礼(法定代表人)。
 
  经营正常的企业一般来说股东结构相对稳定,而若股东层出现如此频繁地变更,其经营状况值得怀疑,企业极有可能已经出现?#29616;?#30340;经营问题。
 
  四、股东链:自然人股东抗风险能力弱
 
  股东股权信息会包括现有股东信息
 
  根据股东性质,可判别抗风险能力
 
  股东性质多数为自然人股东时,相比法人股东,抵抗风险能力,融资能力都较弱。若控股股东是上市公司、国企等企业,对抗风险的能力就相对较强。股东链可以很好的反映目标公司的背景。
 
  五、管理人?#20445;?#39640;管背景影响公司经营
 
  可以直观了解目标公司的高管情况
 
  法定代表人背景、包括法人背景信息
 
  如:行业及管理经验、工作经历、?#36867;?#32972;景、公共记录、媒体报道
 
  这部分信息可以直接反映目标公司的高管情况,信用分析师还会结合电话调研等方式,验证法定代表人是不是?#23548;?#25511;制人,高管是否有足够的行业经验、管理经验。
 
  另外法定代表人对外任职和投资的信息?#19981;?#26377;所体现。如果高管在目标公司所从事的行业是零经验的,有可能直接影响目标公司的经营。
 
  如果法人代表人对外任职、对外投资的企业,多数跟目标公司所从事的行业相同、相近或者相关,那么对目标公司的经营会产生?#27426;?#30340;推动作用。当然?#19981;?#23384;在关联交易的可能?#35029;?#37027;他的收入就可能存在作假的风险。
 
  六、主营业务:“?#24050;?#22836;卖狗肉”属违法行为
 
  主营业务包括企业的主营业务、产品与服务、生产信息等
 
  通过判定主营业务与?#23548;示?#33829;业务是否一致,可排查企业风险
 
  主营业务与法定经营范围不一致会产生?#27426;?#30340;风险。“?#24050;?#22836;卖狗肉”在高风险行业中时有发生,如:私募行业、互联网金融行业、投?#39318;?#35810;、?#20160;?#31649;理行业中相当一部分企业的经营范围并不包括相关业务。另外,主营业务所反映的行业背景和趋势可以体现目标公司存在的行业风险。
 
  案例:
 
  2015年底,e租宝的庞氏骗?#30452;?#25581;破。500亿、90万人,前者是e租宝非法吸收资金额,后者是遍布全国31个省市区的受害投资人数量。e租宝对外宣称,其经营模式是由集团下属的融?#39318;?#36161;公司与项目公司签订协议,然后在e租宝平台上以债权转让的?#38382;?#21457;标融资;融到资金后,项目公司向租赁公司支付租金,租赁公司则向投资人支付收益和本金。
 
  此前e租宝一直标榜自己属于融?#39318;?#36161;类P2P业务模式,但?#23548;?#19978;e租宝的金易融(?#26412;?#32593;络科?#21152;?#38480;公司的经营范围中根本不存在金融和融?#39318;?#36161;类业务。e租宝从一开始就是一场“空手套白狼”的骗局,其所谓的融?#39318;?#36161;项目根本名不副实。
 
  七、采?#21512;?#21806;:上下游信息反映公司信用
 
  采?#26477;?#38144;售信息体现的是目标公司的上下游信息
 
  包括企业采?#26477;?#38144;售情况、供应商及客户情况
 
  采购和销售信息这两大模块体现的是目标公司的上下游信息,涵盖了目标公司的付款方式、上下游的企业类型、数量、区域等内容。通过报告分析师跟上下游企业进行沟通,还可?#28304;?#20391;面了解目标企业的付款情况、交货情况、产?#20998;?#37327;等,进而获取目标企业在部分供应商中的信用情况。
 
  八、诉讼记录:债务纠纷反映信用程度
 
  诉讼记录反应企业的司法纠纷信息
 
  若目标企业存在多起债务纠纷,可?#27426;?#31243;度上反映企业信用
 
  虽然诉讼本身并不?#27426;?#35828;明目标公司的信用有问题,但如果目标企业跟多家企业存在债务纠纷问题,就可以在?#27426;?#31243;度上表明目标公司的信用程度较差,尤其是它涉及的诉讼案件的执行标的很高的情况下,会影响它的日常经营。因而无论它是原告方还是被告方?#21363;?#22312;?#27426;?#30340;经营风险。
 
  案例:
 
  2015年,山东聚圣科?#21152;?#38480;公司启动新三板上市,不过,就在这一进程中,爆出了聚圣科?#21152;?#22810;家合作企业存在债务纠纷,当时已获确认的约12家,金额从几万元到几百万元不等,欠债总额合计上千万元。
 
  山东联友石化工?#36867;?#38480;公司是其中较大一家。2011年5月,通过招投标,山东联友石化承接了聚圣科技3万吨/年取代?#25581;?#28911;聚合物装置安装工程,合同价款(概算)为900万元;双?#25509;?#32422;定,合同价款采用依据施工图、设计变更、现场签证的结算方式?#33539;ā?#24037;程完工并投入使用,但双方对于最终产生的1727.86万元工程款产生了分歧。在支付了约1043万元之后,聚圣科?#23478;?#26410;按时交付工程等为由拒绝支付剩余款项。
 
  聚圣科技不讲诚信的行为,使其陷入多起债务纠纷,并最终影响了新三板上市之路。
 
  九、公共记录:体现目标公司风险
 
  该模块的负面信息可直接提现目标公司存在的风险
 
  该模块主要体现了行业协会、工商税务?#26696;?#31867;媒体等方面对于目标公司进行的评价、奖励、惩罚、检测等,其中涉及的负面信息可以直接体现目标公司存在的风险,如产?#20998;?#37327;风险,企业经营风险,高层管理风险?#21462;?/span>
 
  案例:
 
  2016年央视315晚会曝光饿了么藏黑心作坊:网上高大上网下脏?#20063;睢?#35746;餐网站上一张张绚丽多彩的美食照片,一张张明亮整洁的厨具照片,?#27426;?15记者通过调查发现,“饿了么”网站存在商家虚构地址、上传虚假实体照片等情况。
 
  另外,在其网站上注册的一些商家,实体店面卫生状况令人堪忧,甚至是一些无?#31449;?#33829;的黑作坊。通过信用报告中的公共记录模块可以清楚查阅到这部分内容。
 
  十、财务信息:预测将来信用能力
 
  财务信息模块?#21830;?#29616;目标公司的财务情况,并反映企业的盈利、营运、偿债及发展能力
 
  ?#20160;?#36127;债表、损益表及相关财务分析?#21830;?#29616;目标公司的财务情况。通过深入了解目标公司财务状况和经营状况,可以对目标企业的?#20160;?#32467;构、债务偿还能力、资金周转能力以及获利能力有清楚的把握。
 
  另外,通过评价目标公司过去的经营成果和财务状况,可以预测未来发展的趋势,并预知将来的信用能力。
 
  案例:
 
  近日,田朴珺开的一家公司由于天文数字的财务数据而受到关注和质疑。
 
  信用视界资料显示,?#26412;?#29590;阳晟禾科?#21152;?#38480;公司成立于2010年11月23日,注册资本10万元。该公司有两位股东,田朴珺和郝秀华,两人出?#35782;?#22343;为5万元。
 
  ?#27426;?#20854;公司?#20160;?#24635;额、销售总额等财务数据确着实为天文数字。该公司在工商系统公示了2013年与2014年年报,其中,2013年年报显示,注册资本只有10万元的?#26412;?#29590;阳晟禾科?#21152;?#38480;公司?#20160;?#24635;额高达682亿元,但负债也高达696亿元,这导致其股东权益变成-14亿元;2013年其销售总额为596亿元,净利润亏损8.6亿元。
 
  2014年年报中,财务数据同样出现此种异常情况。
 
  以其目前的经营成果和财务状况来看,年报中的数据显然是存在巨大问题的。虽然田朴珺方面表示是工商登记部门出了问题,但企业年报向来是公司自己填写,若的确出现填写错误,则说明公司相关人员犯了十分?#29616;?#30340;?#22270;?#38169;误,业务能力值得怀疑,企业也需自行承担这个社会信用责任。
 
  信用报告中每个异常数据?#21363;?#34920;不同程度的风险,掌握这些数据语言,将输出结果与人的判断相结合,就能一眼识别目标企业的高风险点。也只有快速发觉隐藏的“跑路”征兆,才能在充满风险的市场经营环境中求得生存发展。

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